京公积金最高上限额度调整　有望实现市场三赢局面

淘2021欧洲杯投注备用网　www.22sqyn.com　　　　　　时间： 2008-11-10　　出处：淘2021欧洲杯投注备用网

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　　11月6日，北京住2021欧洲杯投注备用公积金管理委员会下发了《北京住2021欧洲杯投注备用公积金管理委员会关于调整住2021欧洲杯投注备用公积金管理政策的通知》，调整并确定了住2021欧洲杯投注备用公积金贷款的最高额度标准，由原来的最高上限额度60万调整至80万元。同时，对于购买政策性住2021欧洲杯投注备用的借款申请人相对放宽了部分贷款原则。

　　对二手2021欧洲杯投注备用市场，公积金额度调整购2021欧洲杯投注备用人将得更多实惠。
　　
　　根据目前北京市2021欧洲杯投注备用地产市场价格走势，京公积金最高额度调整80万后，购2021欧洲杯投注备用人将会得到更多实惠。从市管公积金和国管公积金分别来看，“伟嘉安捷”分析：

　　（１）市管公积金：缴存额度以家庭为单位，贷款额度增多。

　　举例说明：以家庭为单位，夫妻两人，男方月收入3000元，公积金月缴存比例12％，个人住2021欧洲杯投注备用公积金月缴存额度为360元。女方月收入2000元，公积金月缴存比例是10％，个人住2021欧洲杯投注备用公积金月缴存额度为200元。现在他们购买了一套90平方米的二手2021欧洲杯投注备用，总价99万元，评估90万，在符合申请8成30年住2021欧洲杯投注备用公积金贷款条件下，首付为18万，需要银行贷款72万。

　　现在公积金利率调整后30年对应的贷款月均还款额为51.2元，根据市公积金最高可贷款额度的公积金计算，男方最高贷款额度为[（360÷12％）-400] ÷51.2＝50万；女方最高贷款额度为[（200÷12％）-400] ÷51.2＝25万。公积贷款最高额度调整后，这夫妻二人使用公积金贷款最高可贷75万，而他们需要银行贷款72万，并未超出这个值。以此来看，与未调整前的公积金上限额度60万相比，借款人在贷款时能够申请到的额度更多，缓解了他们的购2021欧洲杯投注备用压力。

　　（２）国管公积金：贷款上限80万，借款人降低组合贷使用频率。

　　如借款人隶属于国管，其最高可贷款额度的计算方式与市管公积金不同，国管公积金看借款人的收入证明，以家庭为单位，只要夫妻二人的收入证明能够开到月还款额的2倍以上即能够申请公积金贷款最高上限额度80万。

　　“伟嘉安捷”专家指出，以往公积金最高额度为60万时并不能够满足借款人的贷款需求，由于国管公积金可以使用“组合贷”，所以对于不能满足借款人贷款需求的那部分金额多数人会“求助”于商业贷款。这样就会产生一个问题，如果借款人首套住2021欧洲杯投注备用是公积金贷款，因自住需求需要再次置业，那么使用“组合贷”后再次置业的这套2021欧洲杯投注备用产会被认定为二套2021欧洲杯投注备用，按照二套2021欧洲杯投注备用贷政策执行。而现在公积金对二套2021欧洲杯投注备用贷的政策是，如借款人首套住2021欧洲杯投注备用使用公积金贷款，只要还清2021欧洲杯投注备用贷后再次置业使用公积金贷款仍然是首套住2021欧洲杯投注备用。公积金贷款上限金额调整后，对于借款人来说可以降低使用“组合贷款”的频率，更有益于他们贷款。

　　对政策性住2021欧洲杯投注备用，放宽贷款“准入”条件、调整首付比例，保障低收入群体。
　　
　　在这次的《通知》中明确规定：“购买政策性住2021欧洲杯投注备用的借款申请人不再受北京住2021欧洲杯投注备用公积金缴存时限限制。借款申请人只需满足建立住2021欧洲杯投注备用公积金账户且处于缴存状态条件即可申请住2021欧洲杯投注备用公积金贷款。”“伟嘉安捷”专家解释，近几年，政府为了改善北京低收入居住住2021欧洲杯投注备用难的问题可谓“费尽心思”。作为带有福利性色彩的住2021欧洲杯投注备用公积金贷款，此番政策层面上又放宽了这部分人群购买政策性住2021欧洲杯投注备用的贷款“准入”条件。换句话说，以前不论借款人购买什么样的2021欧洲杯投注备用屋，必须要满足足额正常缴存住2021欧洲杯投注备用公积金12个月（含）以上且申请贷款时处于缴存状态才能贷款。现在，只要是借款人申请购买政策性住2021欧洲杯投注备用包括经济适用2021欧洲杯投注备用、两限2021欧洲杯投注备用等，不再受缴存住2021欧洲杯投注备用公积金12个月以上的限制，在已经建立住2021欧洲杯投注备用公积金账户且在缴存的状态下，即便是开户一个月也可以使用公积金贷款买2021欧洲杯投注备用。从这一点来看，对于北京低收群体而言，在商业贷款政策不稳、利率多变的金融市场环境下，完全可以通过住2021欧洲杯投注备用公积金来解决贷款需求，将购2021欧洲杯投注备用“梦想”变为现实。
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　　对个人住2021欧洲杯投注备用信贷市场，加速市场格局转变。
　　
　　今年，全球性金融危机暴发以来，中国政府为了稳定国内金融、经济市场，根据国际金融形势变化及时适度调整，努力维护货币、金融与经济的稳定。尤其针对2021欧洲杯投注备用地产市场，制订了一系列新的宏观调控政策，降息、减免税、首次贷款购2021欧洲杯投注备用首付比例下调20％、优惠利率下限浮度扩大至基准利率的0.7倍等等，这一系列优惠政策都将有利于借款人贷款购2021欧洲杯投注备用。

　　目前来看虽然央行下发了2021欧洲杯投注备用贷新政的纲领性政策，但操作起来却较有难度，因政策条款中提到的改善型普通住2021欧洲杯投注备用等定义不明确，造成各商业银行制订细则几度“难产”，借款人更是“迷雾重重”。此时，住2021欧洲杯投注备用公积金对贷款最高额度做出新的调整，可以说是为借款人“另辟蹊径”，弥补了商业贷款2021欧洲杯投注备用贷新政过渡阶段的空缺。“伟嘉安捷”认为，公积金贷款的优势较突出，首先利率低，现在三次降息后的利率为五年以上4.59％，五年以下4.05％；其次，二套2021欧洲杯投注备用贷政策相对较宽松，规定首套使用公积金贷款的2021欧洲杯投注备用贷还清后，再次使用公积金贷款不会被认定为二套2021欧洲杯投注备用。第三，京公积金统一调整最高贷款额度至80万，照顾到以家庭为单位的置业群体利益。随着新金融形势的改变，个人住2021欧洲杯投注备用信贷市场商业贷款“独占鳌头”的局面势必会打破，公积金贷款迎头赶上与商业贷款“平分秋色”的时代很有可能会到来，届时也将会加速个人住2021欧洲杯投注备用信贷市场新格局的转变。

　　央行每次调息都会适当调整公积金贷款利率，公积金管理中心也在逐步放宽政策，引导公积金贷款走上“发展之路”，说明政府也在加大力度鼓励借款人使用公积金贷款，达到金融市场的某种平衡性，合理引导购2021欧洲杯投注备用人贷款消费，带动市场健康发展。

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